全球监管新政策下 加密企业如何满足合规要求

不久前CZ转发的社交媒体报道引起了网民们的热烈讨论。据CoinDesk称，Binance在贯彻KYC(Know Your Customer)后损失了90%的用户，为Binance减少了数十亿美元的收入。

CZ比Binance在法规遵从性上花费了10亿美元以上的事实更直接。这么高的费用，这一切值得吗虽然失去了很多潜在用户，但CZ指出：“Binance的市长/市场份额不是减少，而是增加了。””说

法规遵从性对加密世界有何影响近年来，各大交易平台在合规方面不惜成本。Crypto业务的合规成本可能超过总时间和人力成本的50%。CEX、关税、钱包等各轨道的合规需求越来越强。

日益苛刻的KYC给业界带来了翻天覆地的影响。但是反直觉的现象是，KYC屏蔽了很多潜在用户后，业界并没有萎缩，而是近年来持续增长和增长。随着大量机构投资者、传统资本不断进入加密产业，行业规模随着“合规”的加持而迅速增长。

如何更好地帮助加密世界遵守规定KYC、AML是进入法规遵从性的第一步。高级。AI为身份认证和风险管理的加密世界提供一站式解决方案。这家公司成立于2016年，单凭公司名称不难判断。是由人工智能驱动的高科技公司。高级。AI隶属高级智能集团，在12个市场拥有1500名员工，总部位于新加坡，在印度尼西亚、印度、菲律宾、马来西亚和越南等世界各地设有当地客户支持团队。

没有KYC，项目将被监管机构包围。对于经营Crypto业务的交易平台或机构来说，不合规可能会导致停业、罚款支付，甚至法律后果。Crypto相关业务因缺乏监管而受到传统金融的排斥。

2019年秋，著名的加密通信应用Telegram和美国监管机构展开了长时间的对抗。这一事件经常被认为是因不遵守而导致项目夭折的典型事例。最终，这场斗争以管理机构的传承而告终。Telegram开发的TON网络完全被放弃了。合规对加密项目的存续至关重要。2019年，由于SEC对EOS提起诉讼，EOS缴纳了2400万美元的罚款，和解了。2020年监管机构对Ripple的诉讼纠纷还没有结束。

正如研究和业界领导人所表明的那样，遵守法规，特别是针对区块链和虚拟货币的反洗钱(AML)和反恐怖主义金融(CTF)，成为整个大规模采用的主要障碍。

AML正在帮助Web 3规避洗钱风险。目前，连锁每天交易1390亿美元的加密资产，每天在交易平台上发生数百万笔交易。光靠手动分析和手动监控是无法支持这么高数额的交易的。在这种情况下，维持交易的安全，避免欺诈和洗钱可能更加困难。因此，使用强大的工具使这些业务符合AML标准至关重要。

VASP能否像web 2中的信息报告一样快速轻松地识别用户地址的风险

为了解决这个问题，ADVANCE。AI推出了Crypto Wallet AML风险报告产品。该产品可以根据过去交易和监管机构的制裁数据生成加密钱包的AML风险报告标准。

(报告示例)

只要输入钱包地址，工具就能自动提供AML风险报告，并使用0-99反映非法加密活动的风险。

对于那些拨开迷雾追溯大规模链条数据的现有许多企业来说，处理区块链业务的实体必须保证不会面临高风险交易或交易对手，但目前他们缺乏有效的解决方案。 (智能合约、1CO、token筹款等这些可用于洗钱或资助恐怖主义的行为，在这些活动开始前需要进行适当的评估，但目前还没有有效的解决办法。这主要是由连锁交易的复杂性决定的。

高级。AI的链分析工具为客户提供链地址风险报告。依靠风控智能化，可以用自动化防作弊系统替代过去依赖大量人工审计的风控过程。通过链分析，识别欺诈性客户账户，跟踪被盗收益，确定与暗网市场的链接，也可以通过该工具实现自动化。

这也使无法独立开发AML模块的加密企业有能力评估非法资金的来源和目的地，——是阻止加密货币资助犯罪的关键。

简而言之，该产品支持对具有广泛资产覆盖范围的钱包地址和交易进行持续监控、审查和调查。通过350多种专有风险算法，提供了满足CeFi和DeFi严格监管要求的无缝、可扩展的解决方案。此外，该产品还可以将指定地址列入监视列表，实时监控地址的所有交易，并对特定地址的风险保持24/7小时的警惕

FATF的“旅行规则”在遵守加密法规方面面临多大困难对加密的限制从无到有，到目前为止，监管框架不断重复。以FATF(Financial Action Transport Working Force)2021年10月指南为例。——也是目前广泛采用的管制战略——指南。所有VASP(即交易平台)都必须制定AML/CFT措施。

为了转让Crypto，平台必须遵循旅行规则。此规则意味着数据随资产一起转移。在Crypto转移时，从发送者转移到接受者，不仅要包括crypto，还要包括发送者和接受者的信息。例如，如果需要将crypto从A CEX发送到B CEX的帐户，则A、B两个CEX必须相互发送A、B两个用户的资料。

在FATF指南中，“旅行规则”仍然是重要的原则。指南要求所有VASP(即交易平台)必须制定AML/CFT措施。

履行监管义务的第一步是了解客户的身份。例如，用户使用手机号码注册交易平台时，如何确认用户的可靠性，而不是照片、视频、虚假文件在大多数不涉及金融的场景中，手机号码或电子邮件地址足以处理一般需求。app不需要对互联网身份和任何特定的人做出严格准确的回应。互联网从诞生初期开始就运作得这么好。

Crypto行业发现，越来越苛刻的KYC合规要求正在考验加密世界原作企业的风气，旧时代的规则已经行不通了。用户身份认证越来越成为困扰互联网应用程序的棘手问题。身份欺诈和防止欺诈之间的游戏还在继续。高级。AI为加密产品提供了完成KYC的卓越选项。

web 2比web 3更符合法规。加密世界怎么学随着Crypto使用范围的扩大，现有的市长/市场、银行和监管机构没有处理交易风险和容纳相关客户的工具和信息

以KYC为例，不知道能不能做好这个功能模块，但正在测试初创web 3公司的能力。

幸运的是，在web 2世界，基于数字认证的无人式风险管理已经成熟，拥有完善的解决方案。例如，加密交易平台必须通过KYC了解客户的真实身份信息，并评估用户的信用风险。这在金融技术领域同样重要。连锁世界盛行的羊毛党、刷单交易也恰巧是全球电子商务平台日常经营中需要持续面对的风控痛点。

领先的人工智能公司ADVANCE。AI通过在web 2世界积累的丰富全球安全合规经验，帮助加密企业一次性解决数字身份认证和业务风险管理问题。

具体来说，高级。AI引导实时检查证明拍摄质量(IQA)、用户目前是否有反射光或不完整等问题，使客户上传高质量的图像，从而提高后续验证的效率和准确性。文档识别(OCR)可以在一秒钟内快速自动识别和提取照片中的文本，并将其存储为结构化数据，以供后续处理分析使用。生物传感通过摄像头实时采集动态视频，识别人物面部表情，欺诈用户使用别人的照片或预先录制的视频在摄像头前展示，避免欺骗系统的问题，大大提高远程在线交易的可信度。人脸比较可以快速识别和提取人脸图像特征，比较、计算人脸图像的相似性，验证人脸图像的真实用户所属产品，从而提高文档识别和生物检测链接的准确性。

此外，ADVANCE。AI对接权威数据源，覆盖全球200多个国家/地区，提供识别身份证、驾照、护照等多种文件的ID检查产品，调用价格仅为其他供应商报价的30% ~ 50%，ADVANCE。AI可以在15分钟内解决响应、产品运营问题和定制需求，从而为web 3企业降低50%以上的合规风控成本，并将业务运营效率提高80%以上。

在今天的熊市长/市场环境中，ADVANCE。AI帮助web 3机构降低法规遵从性成本，提高业务风控安全效率。

入职时间不长，但ADVANCE。AI已经赢得了网络三头玩家的信任。投资者熟悉的“三大”交易平台之一已经是东南亚地区的ADVANCE。正在使用AI的身份验证和eKYC产品。

可以说，在Crypto产品的合规过程中，该企业致力于控制金融风气，已经在加密世界面前为加密企业构建了合规所需的Web 2基础架构。高级。AI领先的KYC和AML解决方案通过在Web 2传统行业积累的这些宝贵经验，帮助加密产品和机构轻松地走上法规遵从性道路。

2021年9月，高级。AI所在的Advance Intelligence Group完成了4亿美元D轮融资，由联银非全基金二期和华平投资获得超过20亿美元的评价。高级。AI核心团队毕业于斯坦福、清华、复旦、新加坡国立大学等一流大学，拥有亚马逊、腾讯、高盛等多种科技金融经历。

高级。AI通过Web 2的经验，帮助加密企业完成合规所需的部分流程，建立完善的合规监管系统，使整个区块链和加密货币生态系统能够更好地融入现有经济，并被更广泛的金融市场所接受。高级。AI希望为适应新的业务模式和遵守安全法规创建采用blockchain和crypto的桥梁，并为整个行业构建全球标准。

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