解读300页白宫的加密行业报告

为了回应总统拜登行政命令，白宫发布了一系列关于加密产业的报告，由多个部门编辑。我读完了300页的所有报告，读者不必再做同样的事了。以下是报告的重点。

原因和结果

我们开始看到美国总统乔拜登(JOE Biden)今年3月签署的关于加密货币的行政命令取得了实质性成果。白宫、财政部、商业和司法部周五共发布了7份文件，作为对从加密货币在非法金融中的作用出发分析央行围绕数字货币的各种考虑因素的命令的回应。

为什么重要

这些报告基本上同时出现

乍一看，这些报告似乎很有趣，但在具体行动方面并不特别有希望。他们主要是对过去事件的总结、对正在进行的研究的分析或对未来行动的建议，没有日程或承诺。然而，这表明联邦政府在处理加密货币和监管方面取得了真正的进展。除了对中央银行数字货币(CBDC)的强调之外，加密货币行业需要重点关注其中的很多内容。

分离分析：

上周发表的报告中有很多内容需要另外解释。我会依次介绍它们，并强调对我特别重要的东西。

白宫的事实清单(Fact Sheet):

白宫发布了“历史上第一个负责任地开发数字资产的综合框架”。正如其他人指出的那样，“框架”一词可能有点大方。它不是政府采取的具体行动，而是充满了没有Gata Buta的东西和“要考虑的事情”。

尽管如此，如果白宫真的按照所说的那样行事，将有很多细节可以大大改变加密公司在美国的运营方式。

对我来说，最重要的事情(将在财政部的一份报告中重新考虑)是美国将考虑建立一个“监督非银行支付供应商的联邦框架”。

根据加密货币交易所是否为非银行支付供应商，该条款可能暗示很快就会有联邦监管框架。这个行业的一个长期希望是，美国可以采用允许加密公司请求联邦许可的框架。这使运营州能够在全国范围内提供服务，而无需另外征求49个不同的州许可。

值得称赞的是，这份情况手册实际上对拜登政府正在考虑的各种问题提供了全面的看法，并确实列出了其他联邦机构今后要做的事情。

美国司法部的报告：

司法部在那份报告中有一个以执法为重点的明确观点。第一部分侧重于加密在非法金融中的作用，指出“加密货币也是勒索软件和其他数字勒索活动的首选支付方式”。恐怖分子也使用加密货币，但低于传统的金融手段。这里没有很多新内容。对司法部在加密领域的活动不感兴趣的人来说，这主要是回顾。

报告的另一部分继续延续了这种想法，分析了各种犯罪活动类型中加密货币的使用情况，并与法币的使用进行了比较。报告说，缉毒局、美国法律警察局、国土安全部、美国特勤局都发挥了作用。

更值得注意的方面可能是"数字资产协调员"网络(DAC)，该网络由全国150名专门监督加密犯罪的联邦检察官组成。

"报告还回应了行政命令，要求就适当的管制和立法措施提出建议。已经采取措施，提高执法机关收集证据和提起诉讼的能力。加强在数字资产起诉中发挥重要作用的特定法律和处罚规定

司法部提出了三项建议：适用禁止金融机构职员向加密公司泄露正在进行的调查的法律。加强法律，将经营无照汇款公司定为非法。延长对特定加密犯罪的诉讼时效。

美国商务部的报告：

商务部的报告集中讨论了美国在数字资产领域保持竞争力的方法。从广义上说，它的结论要求“有效的监管方法”、国际和公共合作以及更多的技术研发。

"为此，联邦部门和机构必须继续在国际上参与，以促进符合美国价值和标准的数字资产政策和CBDC技术的发展。商务部和其他联邦部门和机构可以酌情宣传美国数字资产业务和产品及解决方案。”报告说。

该文件补充说，商务部可以支持教育倡议，特别是在为少数民族服务的机构。该报告还表示，“培养熟练劳动力”将有助于美国。

商务部部长吉娜雷蒙德多在一份声明中表示：“该框架为提高美国在数字资产领域的竞争力、负责任的创新和领导能力提供了前进道路。”在实施该框架时，期待与政府伙伴、业界、消费者团体、大学和私营机构进行接触。" "

美国财政部的《货币的未来》报告：

美国财政部发表了三份报告。有人广泛研究了“货币的未来”，但报告的很大一部分集中在中央银行的数字货币概念上。

报告指出，有多种政策设计选择，需要考虑在支付系统中可以发挥的作用、中介机构可以发挥的作用，以及CBDC是批发工具还是零售工具。该报告没有就哪些特征优于其他特征提出任何建议(该报告建议美国政府在被认为"符合国家利益"的情况下

报告还建议加强实时支付系统的工作。

不管怎样，对我来说，最有趣的方面是尽可能重新审查非银行支付供应商联邦框架。

“非银行机构越来越多地提供付款服务，包括处理发行货币(或类似货币)债务和付款。另一方面，非银行支付公司的参与可能有助于更高水平的竞争、包容和创新。另一方面，如果这些公司得不到充分的管制和监督，就会给消费者、金融体系和更广泛的经济带来风险。”

这份报告没有说明这些非银行支付供应商是加密货币交易所，但表明，目前供应商在很大程度上受到州一级的监管。

报告称，该州级规定未能解决运营或支付风险。

这份报告表明，如果开发出这样的框架，这些非银行支付供应商可能有助于充当美国中央银行的数字货币中介。

白宫科学技术政策局：

白宫科学办公室本月早些时候批评了加密矿业能源使用的各个方面，引起了轰动，并发表了关于数字美元的技术考虑报告。

更有趣的是，技术设计的选择是CBDC使用分布式账本。

与财政部报告一样，科学室报告评估了CBDC的各种技术可能性，以及这些不同的技术基础如何影响反洗钱法律的遵守或互操作性。

它确实对数据隐私采取了“敏感数据必须是私有的”的强硬立场。

报告称：“CBDC系统必须保持隐私，防止任意或非法监视。”“CBDC的设计、部署和维护必须遵守隐私工程和风险管理最佳实践，包括隐私保护和可分离性。内置的保护和设计选项基本上必须包含隐私，包括数据收集满足合理的期望，仅收集推动CBDC系统政策目标所需的数据。”

在与这篇论文一起发表的博客文章中，白宫官员表示，科学办公室和国家科学基金会正在制定数字资产研究开发议程，以研究密码学及未来可能支持CBDC的其他问题。

美国财政部关于非法融资的行动计划：

财政部的第二份报告与司法部的报告一样，侧重于与加密货币有关的犯罪活动，强调恐吓是主要的非法用途。

报告显示，一些勒索软件犯罪分子甚至要求使用隐私货币代替比特币。因为比特币更容易追踪和恢复。

本报告列出了7项"优先行动"，包括监测可能的威胁、促进全球反洗钱/打击资助恐怖主义(AML/CFTC)、更新《银行保密法》、与私营部门合作以及其他建议。

美国财政部关于消费者考虑的报告：

财政部分析了加密货币对美国大众——“消费者投资者企业”意味着什么。

报告指出，目前的主要用法是借入交易、贷款或其他加密货币，目前承认其他活动有限，但今后可能会有更多的活动。

本报告中的建议与其他建议相似。也就是说，呼吁监管指导或规则、“全面监督”，金融扫盲和教育委员会应努力向公众提供加密货币的明确信息，以防止欺诈和欺诈。

这篇文章最初发表在Coindesk上。

作家尼克埃斯德(Nikhilesh De)，

编译Derrick Chen

来源：非推式

单击下载

European Exchange金融投资European Exchange(也称为Eurokx)是世界领先的数字资产交易所，为全球用户提供比特币、莱特货币、以太网货币等数字资产的现货和衍生品交易服务，并使用区块链技术为全球交易者提供高级金融服务。这是一个非常古老的数字货币交易平台，平台为我们提供安全、专业的数字货币交易经验，为新手提供完整的流程指导，使其易于启动，通过客服24小时在线回复提供最佳服务。