股票定投如何操作(“力哥七步定投实盘”全解析)

昨天A股创纪录暴跌，甚至天天基金网系统都被挤爆，因为太多人仓皇出逃，不惜成本割肉，结果紧急出口被堵死了……

蛋卷基金上的“力哥七步定投实盘”也史上第一次临时发车（“发车”的意思是启动一次定投，发一次车，意味着定投一次），然后还被很多人说你抄底抄早了，股市还有的好跌呢……

其实呢，我根本不是抄底，只是增加了一次定投而已，但股市里太多人根本不明白这两者之间的差异。

很多人担心今天会进一步暴跌，结果今天一路走高，大盘涨了1.34%，深成指涨3.17%，创业板更是大涨4.84%。

其实昨天大跌8%，早在理性投资者预见之内，今天的技术性超跌反弹，同样在理性投资者预见之内。很多人惊呼股灾又来了，还真不是，这两天的走势，并没有太过奇葩。

但有一点可以肯定：接下去一段时间，A股波动会放大。

昨天那些担心股市还要暴跌而不敢上车的人，今天又在后台悻悻地问：今天暴涨，是不是意味着恐慌潮结束了，再不上车就晚了

你看，股市赚钱的道理很简单：低买高卖。

但这是反人性的，人性总喜欢追涨杀跌。

知道却做不到，所以大部分人注定是韭菜~

今天早盘的2685点是否就是这轮行情的最低点

没人知道答案。

但我知道，此次疫情的确对中国经济短期打击很大，而且疫情还在继续，没人敢保证未来怎么发展，至少从历史经验上看，一直到下周末，都是疫情影响股市的高危期，依然存在二次暴跌可能。

但如果能跌回2600点，我会笑得合不拢嘴……真便宜！

如果能跌回2500点，我做梦也会被笑醒……太特么便宜了！

所以昨天没有上车的小伙伴，也别懊恼，今天收盘依然在2800点下方，还是可以继续放大倍数加码定投的。只不过想要all in抄底的， 建议还是悠着点~

这段时间的股市走势再次告诉我们：没人能每次都准确预测股市，只有建立一套科学的投资体系，才能应对股市可能出现的任何情况：暴涨暴跌、大涨大跌、小涨小跌、不涨不跌，也不管涨跌周期是一天，一周，一月还是一年，都能不慌不乱，从容因对。

2016年，经过长期思考、研究和实践，我发明了一套非常适合普通投资者的策略，名字叫“基金七步定投策略”。

为了方便小白投资者快速上手，2018年6月，我在第三方基金销售平台蛋卷基金（类似支付宝、微信理财通和天天基金网）上开通了“力哥七步定投实盘”，迄今已有20个月，但还有很多陆续关注力哥的新荔枝不太明白，今天就再来科普一次吧。

一、什么是基金定投

为了让小白投资者也能听懂，我们先从基金定投说起。

基金定投，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，简单来说，就是定期定额买基金。

定投的特点是起点低、操作简单，并且带有强制储蓄的效果， 因此它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

都说基金定投好，那么它的原理是什么呢

通过定期定额投资，不停地分批次小额买入基金，使基金的收益曲线更接近宏观经济的走势，变得比较平滑。

如果把宏观经济或者说GDP比作一个遛狗人，股市比作一条狗，遛狗人是一步一步往前走的，比较平稳。但小狗狗一会儿发疯似的冲到前面，回头看看主人，发现跑太远了，就啪啪啪跑回来。

狗狗总是围绕着遛狗人的位置做往复运动，股市也总是围绕着宏观经济的表现做上下波动，这点永远不会改变。

因为股市总是在不断上蹿下跳，一次性买入大量基金就面临巨大的不确定性，我们很难确定，此时股市这条狗，到底是跑在主人的前面还是后面。

但通过持续不断的小额买入，你不需要每次去判断股市的高低，相当于是用接近平均值的价格在买入，基金的波动就不会那么大。

那么基金定投一定能赚到钱吗

如果股市一直向上，显然能赚到钱。

如果股市一直向下，当然是赚不到钱。

对A股来说，更多的是波动行情，这种情况下，定投还能赚钱吗

当然。因为在下跌的过程中，你用更低的成本在积累筹码，这样当股市再回到原来的点位，你的基金就赚钱了。

定投是对投资者非常友好的一种投资方式，当行情变差时，在低点坚持定投，可以使持仓成本快速下降，并积累筹码。

这样当指数回到原点时，定投就能获取不错的收益。

这就是我们常说的定投最美妙的“微笑曲线”。

进一步说，如果你在高位买越少（到了估值逼近最高位时甚至不买反卖），低位买越多（到了估值最低位甚至all in），那么最后持有基金的总成本就越低，就越容易赚到钱。

也就是说，想要通过定投赚到钱，原理和炒股一样，必须低买高卖，绝不能追涨杀跌。

基金跌得越惨，越是人心惶惶没人敢买的时候，就越应该贪婪，买得越多，像昨天那种行情就是。

反过来，基金涨得越高，越是大家都抢着买的时候，就越应该恐惧，买得越少。

等基金估值已经很贵，你账面上也赚了一大笔钱时，就应该停止定投，甚至把所有基金全部赎回，获利了结。

二、什么是“七步定投”

但是普通的基金定投，在实操过程中，面临很多问题。

比如投资标的单一，无法做到风险对冲平衡。

比如理财专家只会教你坚持定投傻傻买，从不教你什么时候该卖掉，这在长牛行情的美国市场的确可行，但在A股市场，这么做很容易让你坐过山车，到头来白忙一场空。

比如定期定额投资的效果其实远不如定期不定额投资，也就是低位多投，高位少投，但普通定投太傻了，做不到这些。

比如普通定投只管砸钱，无法解决资产配置和家庭综合理财规划的问题。加入我眼下有10万，到底多少钱应该拿去定投，又有多少钱该拿去买保险或者余额宝，这些问题普通定投都无法回答。

类似的问题还有很多，简单说就是一句话：普通定投太笨，虽然长期坚持，也能赚钱，但我们完全可以做更多优化，让我们定投的风险更低，收益更高。

所谓“七步定投策略”，就是力哥为了解决中国投资者在理财实操过程中面临的这一系列问题，想出的一套综合性解决方案。

我把这个以基金定投为核心的解决方案分成七个步骤，所以取名“七步定投”。

既然是一个综合性解决方案，肯定不会很简单，涉及到很多子策略，比如价值平均策略、网格收割策略、动态再平衡策略、全天候策略等，对于刚接触理财的小白来说，光听到这些专业词汇就要炸毛了，并不友好。

所以后来我想出了一个简化版的“力哥七步定投实盘”，可以让小白不用了解那么多复杂的投资知识，直接跟着我抄作业，我说买你就买，我说买啥你就买啥，等我说卖的时候，你千万别忘了也同步卖出就行。

我不敢说这个实盘计划肯定能让你赚大钱，但长期看，比你买银行理财产品的收益高得多，是没问题的。

三、如何找到“力哥七步定投实盘”

首先你要有蛋卷基金的账户，如果还没有的话，赶紧下载蛋卷APP，注册一个蛋卷的账户，长按识别下方二维码，就能下载了。

如果你已经下载并注册过蛋卷基金了，可以在APP首页搜索框里输入“力哥”，就会直接弹出“力哥七步定投实盘”。也可以在“力哥理财”公众号菜单栏里点击“七步定投”—>“七步定投一键跟投”，一样可以找到。

四、如何一键跟投

这个定投组合每个月“发车”（更新基金组合并定投）一次，发车时间是每月19日（遇到节假日则顺延），发车时会通过蛋卷基金APP、蛋卷基金微信服务号和短信等多种方式，提醒大家，就像下面这样：

不仅买入发车时会发主动消息提醒大家，需要卖出时，同样会发车并主动提醒大家。

如果你已经定投或关注了“力哥七步定投实盘”，但没有收到上述发车提醒消息，或者还有其他技术问题，均请致电蛋卷基金客服热线咨询：400-1599-288。

这个定投组合的设计也非常灵活，力哥虽然是这个策略的主理人，但还是给了大家多种选择：

1、直接按照力哥的组合配比，每月一次，无脑跟投。

假如你每月要投资4000元，只需要在买入总金额那里输入4000，然后点击确定购买即可，这时，你购买的基金配比和力哥是完全一致的。

2、如果你特别看好某只基金，可以直接手动增加该基金的买入金额。

比如你打算投资的总金额是4000元，力哥原本配比给广发中证传媒ETF联接C的金额为200元，但你特别看好这只基金，想定投600元，直接将该基金的“买入金额”改为600元就行了。

与此同时，你此次定投的总金额也会相应从4000元增加到4400元，其他基金的定投金额和比例将不会改变。

3、如果你不看好组合中的某只基金，也可以直接删减该基金的投资金额。

比如你打算投入的总金额是4000元，力哥原本配比给广发中证环保ETF联接C的金额是200元，但你不看好该基金，只需要把该基金默认的“买入金额”删除，改成最低买入金额10元，此时你投入的总金额也会由4000元减少到3810元，但其他基金的金额和比例不会改变。

当然，你也可以直接在“买入金额”一栏填写0元，则此次定投将不会买入该基金。

4、如果修改了投资比例之后，又觉得不好，还是想按力哥推荐的配比买入，只要点击“一键还原主理人配比”即可。

至于多久定投一次，可以根据每个人自身的实际需求制定。你既可以和力哥的发车频率一样，每月力哥发车后你也跟着定投一次，也可以选择双周定投或者周定投，只要每次定投金额不低于200元即可。

比如每月收入5000元，开销3000元，有2000元可用于定投，那你可以选择每月定投2000元，或者每两周定投1000元，或者每周定投500元。

长期看，选择月定投、双周定投和周定投的收益差距微乎其微，没必要太过纠结这些细节性的技术问题。

但如果遇上低迷行情，市场上有很多低估品种，可以临时缩短定投周期或上调定投金额。

比如原本采取月定投的，遇到昨天这种罕见的暴跌情况，可以临时增加一次定投，加速收集廉价筹码；或者原本你就计划要定投的，这时可以加倍定投。比如正常情况这周计划定投1000元，那昨天就可以定投2000元甚至4000元，这样定投效果更好。

唯一的小遗憾是，为了实现长期收益最大化，这种策略型定投组合所挑选的基金品种和配置比例都会不断变化，而且品种范围和比例都没有限制。

根据目前的监管政策，为了保护投资者利益，减少投资纠纷，这类不限定基金品种的组合计划还不允许为投资者开通自动定投扣款功能（悲剧……），需要大家每月/双周/周，打开蛋卷基金，点击“立即购买”，并输入购买金额。

正是因为还无法做到全自动定投，所以实操过程中，更推荐大家每月收到力哥发车通知后随手跟着定投一次，避免工作繁忙遗忘了。

五、何时卖出

力哥设立这个实盘定投计划，主要是为了方便那些理财基础还不扎实，又工作繁忙无暇研究的小白，所以这个简化版的七步定投实盘不建议经常买卖操作（小白很喜欢操作，觉得不经常操作操作就是投资不用心，但往往越操作往往错越多……），力哥也不会经常卖出发车，只有在某只基金涨到比较贵的时候，我们已经积累了比较丰厚的收益，力哥才会建议大家卖出。

因为牛市还没到来，这种情况在过去一年多历史上只出现过一次，就是2019年11月力哥把已经非常昂贵的德国DAX30指数基金清仓了。

更常见的是，以前组合里买入的，因为现在不再便宜，或者有更合适标的值得入手，所以在最新组合中被剔除了，很多人问：这类基金该如何处理要卖出吗

答案是不需要做任何操作。未来需要继续买入时，力哥会重新将之加入最新组合中发车，需要卖出时，也同样如此。

六、总结

总结一下“力哥七步定投实盘”的要点：

1、你需要下载并注册蛋卷基金账号。

2、每次最低定投金额仅需200元。

3、定投基金标的和比例，每月19日定期更新。

4、定投周期可根据自身情况，选择每周、每两周或每月一次，普通人建议每月19日力哥发车后跟随定投即可。

5、限于监管要求，目前无法实现“一次签约，永久自动定投”功能，需打开蛋卷基金APP，手动定投。

6、通过缩短定投周期或提高单次定投金额，即可实现定期变额定投，现在这种股市低迷期，加速筹集廉价筹码，能获得更高的长期回报。

7、更新后被剔除的基金，无需立即赎回，等基金估值提升，盈利丰厚时，力哥会在蛋卷基金APP上主动推送消息，提示大家赎回。

无论是调整了定投组合还是建议卖出某个组合中的基金，蛋卷基金APP都会第一时间推送消息提示（所以千万不要在手机“设置”里关闭蛋卷基金app的“通知”功能哦~），同时也会向绑定账号的手机发送相应短信。

也就是说，你只需要现在无脑跟着买，将来无脑跟着卖就行了。

8、指数基金定投是一项有一定风险的长期投资工程，切不可半途而废，所以用于定投的钱，必须未来3年内不会用到，如果未来3年内，这钱要用来买房买车结婚生娃，千万别拿来定投！！！

有些人还担心：跟投组合收费吗

放心，除了你在任何平台买基金都逃不掉的基础申购/赎回费，力哥和蛋卷基金都不会再额外多收一分钱，而且蛋卷基金的申购费率也是全网最低的。

相比于定投大众化的沪深300、中证500指数，跟着力哥的七步定投策略来做定投，长期看，收益相对更高而风险相对更低。

当然，这是针对小白用户的，对于资深用户，比如力哥的会员，我们更推荐开一个证券账户，定投可以场内交易的ETF基金，费率更低，交易更灵活便捷，也能充分施展七步定投策略的全部魅力，长期收益会更高，但相应的，操作难度也会更大。

好在力哥已经和某券商合作开发了一款场内基金版的七步定投策略自动化交易程序，也就是ETF基金也可以无脑自动定投，自动收割，不过目前该程序还处于专供会员的内测阶段。

最后再送给大家一个福利，下面是我重点关注的备选基金池里的场外基金所对应的场内基金代码，每次写基金都有很多人问，拿去不谢~

以上基金只是我长期关注的备选基金池里的品种，仅供大家参考，并非全是我眼下持有的品种，也不是推荐大家眼下就去买的哦~