金工股票(美国金融or金工申请，学位、学制、院校推荐、申请要求，深度详解)

跨专业申金融的同学们，往往分不清楚金融学和金融工程的差别，因此无从选校。那么小编就从研究内容、培养目标、课程设置、基本要求、就业方向和薪资待遇等方面分别介绍金融学和金融工程。

专业差异

金融学

金融学属于经济学的一个分支，传统金融学这个专业的定位有两个：从宏观层面上研究金融市场的运行理论（金融市场）；从微观层面上研究个人、企业或组织机构投资理论（量化分析）。

主要是针对个人、公司、政府及其它组织团体，研究其投资、融资等资金管理问题。
从本质上讲就是，研究如何在一个不确定的环境中对个人或组织团体的资源进行优化配置，使其获得最大收益。研究范围包括金融理论、保险理论、信托理论、金融发展历程、各国各地区的金融战略等。

而且随着金融市场的发展，为适应金融市场多样化的变化趋势，如今金融学专业又有很多细的分支，比如：国际金融学、金融市场学、金融投资学、金融经济学、国际金融学、货币银行等。

金融工程

金融工程是一个综合交叉学科，涉及多个学科，比如数学、计算机编程、金融、工程技术等。

总结来说，金融工程就是将技术方法（包括数学、工程技术等）应用于金融实践过程，即利用数学工具建立金融市场模型（比如通过概率论知识和微分方程建立股票价格模型），以解决金融问题的专业（比如估算投资收益和投资风险）。

大家要注意，虽然这个专业的名字里有金融二字，但它不属于传统意义上的工程领域学科。

其研究内容和目标，一般细分为：金融工程、数学金融、计算机金融、计量金融、数学和计算机金融、金融数学等。

学位和学制区别

金融学

美国金融学硕士的学制从9个月到2年不等，但多为一年或者一年半，需要修够30-45个学分。比如麻省理工大学和范德堡大学的该专业学制都只有一年，而马里兰大学帕克分校该专业的学制长达20个月。

金融学可以分为以下几个研究方向：公司金融、风险管理、财务管理、投资/资产管理、衍生品定价、保险等。

每个研究方向的侧重点并不相同，所以有时候不同学校由于开设的研究方向不同，叫法也不相同。

一般包括以下几种：Master of Finance （M.Fin.），比如麻省理工学院；Master in Finance （MiF）比如普林斯顿大学；Master of Science in Finance （MSF），比如波士顿大学、范德堡大学等；Master of Management in Finance(MMF)，比如Case Western Reserve University。

金融工程

金融工程的学制一般是1-2年，但每个学校该专业的学制有存在差别。

比如，哥伦比亚大学和芝加哥大学的该专业学制是1.5年，普林斯顿大学、卡内基梅隆大学和纽约大学的学制是2年，但加州大学伯克利分校的学制只有1年。

由于如上面提到的该专业又可细分为数学金融、计算机金融等，所以在其学位设置上也可细分为：

金融工程理学硕士MSFE，MS in Financial Engineering，比如加州大学洛杉矶分校和伯克利分校；

金融数学理学硕士MSFM，Master of Science in Finance Mathematics，比如纽约大学和佛罗里达大学；

计算机金融理学硕士MSCF，MScience in Computational Finance，比如卡内基梅隆大学；

数学金融理学硕士MSMF，Master of Science in Mathematics Finance，比如波士顿大学

计量金融理学硕士MSQF，MS in Quantitative Finance，比如福特汉姆大学和罗格斯大

开设院系和课程设置

金融学

金融学专业一般开设在商学院下，由于其更偏向理论研究，其开设的核心课程侧重于公司财务、公司投资分析、金融市场分析、金融、财务管理等方面。

一般包括：金融理论、资金市场/投资管理、公司金融/投资银行学、公司财务会计、企业金融、金融数学基础、企业并购、期权与期货市场、金融分析、投资学

金融工程

前面我们说过，金融工程专业是一个设计金融、数学、计算机等专业的综合学科，不同学校的侧重点不同，所以该专业所属的学院也不同。

一般有商学院、数学系和工程学院，还有的大学是交叉学科，其学生可能选不同学院的课。

下设商学院的金融工程比如：华盛顿大学、卡内基梅隆大学、加州大学洛杉矶分校、加州大学伯克利分校等

下设工程、数学等学院的金融工程：

密歇根大学的定量金融专业和普渡大学的计算机金融专业开在其数学系下

纽约大学的金融数学专业在设在其Courant数学科学研究所下

哥伦比亚大学的金融工程专业则开设在其工学院的IEOR系下

康奈尔大学的该专业开设在其运筹学与信息工程学院下

南加州大学是商学院、工学院和文学院组成的交叉学科

亚特兰大大学的学生则可以在工学院、数学系和管理学院中自由选择一个放自己的学籍

由于不同大学该专业属于不同的学院，侧重点不一样，甚至名称和学位也不一样，所以对学生的培养计划也不同，在课程设置上也会有区别。

核心课程基本就是：数学、统计学、金融模型、计算机、编程

比如哥伦比亚大学的金融工程专业课程更偏向工程，核心课程有金融工程入门数学、金融工程基础、优化模型与方法、随机模型、连续时间模型、蒙特 ·卡罗模拟、统计分析与时间序列等。

康奈尔大学该专业的核心课程更侧重金融债券和风险管理，密歇根大学的则更注重数学，将数学与金融相结合，有高级金融数学、计算金融等。

美国院校推荐

金融学

金融美国开设金融学专业的院校主要有以下：

第一梯队高排名院校：麻省理工学院、普林斯顿大学、哥伦比亚大学

第二梯队最受欢迎：圣路易斯华盛顿大学、约翰霍普金斯大学、莱斯大学、波士顿大学、范德堡大学、德克萨斯大学奥斯汀分校、布兰迪斯大学、罗切斯特大学

第三梯队录取率高的院校：伊利诺伊香槟分校、马里兰大学帕克分校、雪城大学、天普大学

第四梯队名气小，竞争弱：福德汉姆大学、佩伯代因大学、东北大学、阿拉巴马大学、美国大学、亚利桑那大学

金融工程

开设金融工程专业的学校我们可以分为四个档次。

第一档：卡内基梅隆大学、斯坦福大学、加州大学伯克利分校、康奈尔大学、加州大学洛杉矶分校、哥伦比亚大学、纽约大学、纽约城市大学

第二档：罗格斯大学 、芝加哥大学、佐治亚理工学院 、密西根大学安娜堡分校、波士顿大学

第三档：南加州大学、福特汉姆大学 、约翰霍普金斯大学、普渡大学 、明尼苏达大学、伊利诺伊大学香槟分校 、德州农工大学

第四档：Polytechnic Institute of New York University、University of Wisconsin - Madison等。

申请要求

金融学

首先对于金融学专业来说以上提到的不同类别学校要求不同，而且同一个类别内的不学校要求也不一样，但总的来说有以下几个方面：

先修课要求：申请者修过数学、统计学、金融经济等课程；

专业背景：大部分学校看重数学背景；

工作或实习经历：大部分学校对工作经验没有提出硬性要求，但会声明有工作经验的话会更加有优势，比如Vanderbilt（范德堡大学）等。但也有一小部分学校只招收有工作经验的，比如波士顿大学，它录取的人的平均工作时间2.8年。大部分学校会要求或建议申请者具有2-3个在知名企业实习的经历。

硬性分数要求：对分数的要求不同类别的学校要求不一样，第一类别要求最高，一般第一类学校要求托福110以上，或者雅思7.5，甚至8以上。GMAT在750以上或者GRE330以上。GPA3.6以上。第四类学校要求最低，一般要求托福最低100，有的90多也可以。GMATT650以上或者GRE在310以上。

其他材料：简历、推荐信、成绩单、个人陈述、小论文等这些材料大家按照要求按时提交即可。

此外，特别提醒一下，第一类学校还特别看重申请者的本科背景，一般只录取国内C9一类的学校的学生。

金融工程

同样的，不同学校的金融工程专业要求不同，但总的来说有以下几个方面：

先修课要求：要修过微积分、线性代数、微分方程和概率统计等数学方面的课，而且要达到一定深度。要掌握C/C++，Matlab等编程语言，以及金融方面的课程。

专业背景：很看重数学和计算机方面的背景。

工作或实习经历：对此要求没有金融学要求那么严格，只是有相关经历会更有优势。

硬性分数要求：对分数的要求不同档次的学校要求不一样，一般档次越高，要求越高。

比如第一档次的卡内基梅隆大学，要求GMAT和GRE成绩必须至少有一个（更倾向于GRE），并且要在申请截止日期前两周寄到，虽然没有最低分要求。

但录取的GMAT平均分是732，GRE的数学部分平均169，语文部分平均157，GPA平均分3.78。

语言成绩 TOEFL or IELTS提供一个就可以，但要求托福100以上，雅思7.5以上；霍普金斯大学对GRE每部分都有要求，语文部分要在要在153 以上，数学部分在156以上，写作部分在3.0 以上。对于TOEFL或IELTS成绩，该学校更倾向于雅思成绩，总分在7以上，你如果考托福，最好在100以上。你的GPA成绩必须在3.0以上。

其他材料：简历、推荐信、成绩单、个人陈述、小论文等这些材料大家按照要求按时提交即可。

就业形势

金融学

金融学不同研究方向就业的方向不一样，比如公司金融是以公司为服务对象，研究内容是公司的投资和融资。

毕业生一般会去Corporate Career，成为金融分析师、金融经理、财务经理或者CFO ；也有的就职于Investment Banking Career， 从事公司兼并、收购、上市、资金重组、发行债券等工作。还有的是就职于Consulting Career，从事公司投资、融资、资金运营等咨询建议工作。财务管理方向的毕业生就业和公司金融类似。

投资/资产管理方向的毕业生一般就职于基金管理公司、资产管理公司、投行等，作为基金经理、证券分析师、风险分析师、交易师等。

风险管理方向的毕业生一般就职于保险公司、四大会计事务所、商业银行、投资银行等单位，从事风险分析、预测和规避工作，也有的从事资产管理和组合投资工作。具体职位有市场风险分析师、收益风险分析师、金融风险分析师、衍生物风险分析师。但是根据目前的情况，美国金融学毕业生很尴尬。

一方面由于没有工作经验，甚至管理经验，在管理类职位上没有竞争力，不能和MBA去竞争MBA级别的职位。另一方面，和金融工程专业相比，太偏重理论，实践性不强，所以就业形势不太好。

金融工程

相对金融学专业，金融工程就业形势要好，特别是美国的金融行业已开始复苏，相应的也就有了更多的就业机会。但是在机会增多的同时，该专业的毕业生也相应增多，所以竞争还是非常激烈。那么金融工程专业的毕业生就业方向和职位有哪些呢

毕业生的就职企业一般有：风险投资类公司、股票公司、投行、商业银行、一些上市公司的投资部门、世界500强企业内部的金融财务部门、私募基金公司、企业公司的收购或兼并等。而从事的岗位有风险分析师、投资分析师、股票分析师、金融风险管理分析师等等。

比如卡内基梅隆大学该专业的学生一般擅长计算机编程和金融实践，那么他们可以在毕业以后充分利用自己的专业背景在软件、程序开发领域找工作，比如作为quantitative analyst。

而对于一些计算机能力不强的学生，比如加州大学洛杉矶分校该专业的学生，在数学和统计学方面更有优势，可以从事风险管理、银行投资、私募基金、资金管理、衍生品的定价、对冲基金和公司金融方面的工作。

霍普斯金大学的该专业学生则主要去了高盛、华旗、德意志等投行。此外，经历了金融危机以后，各金融公司更加注重风险管理，对相关职位的需求也随之增多，比如，市场风险管理、信用风险管理等。

关于就业率，根据这几年的QuantNet金融工程专业排名，排在前三的有：巴鲁克学院该专业的学生毕业就业率为94%，毕业后三个月就业率达100%；加州大学伯克利分校该专业毕业生就业率84%，毕业后三个月为96%；卡内基梅隆大学该专业毕业生就业率68%，毕业后三个月为84%。

申请建议

1. 从专业介绍来看，金融学和金融工程是两个不同的专业，而且各自又细分为很多小专业。大家一定要根据自己背景和兴趣申请。

2. 从学制来看，金融学专业的时间更短，这可以说是一个优势。至于课程设置，金融学更偏向金融、经济和会计。而金融工程专业更偏向数学、统计和计算机等工科专业。如果大家的数学较好，选择金融工程专业更有利。

3. 开设院校来看，两个专业的开设院校都很多，而且有不同层次。不同层次的学校要求不同，但同一层次的学校对两个专业的申请要求（硬性分数）基本相同。所以大家抓紧把英语成绩、GPA等提高，不管你申请哪个专业都是越高越好。

4. 从就业形势来看，目前金融工程专业就业形势更好。