股票抵押贷款 利率(贷款还有100万，房子却只能卖80万存量房贷利率何时降)

目前，各大银行与借款人，都在一场“刚性博弈”中，对存量贷款利率形成了鲜明的对比。

股票抵押贷款利率是多少说白了，就是给那些购买了全部房产，但仍处于按揭状态的购房者发放贷款的利息。这是一个相对于新发放的抵押贷款利率的概念。

根据中指研究院的监测，从2023年开始，40多个城市已经将第一套住房贷款利率下调到4%以下。但是，在2018-2021年期间，国家的个人房贷加权平均利率都在5.4%以上，最高时为5.7%。新发放的房贷利率继续下降，旧的房贷变得“更贵”，特别是那些买了两年房子的购房者，因为房贷利率已经连续几轮上调，其中有几个甚至超过了6%，可谓是居高临下地坐在了房贷利率的“高岗”。

从7月14日央行第一次提出“存量住房贷款利率调整”，到目前为止，各大银行还没有一个具体的实施方案。银行想要维持高利率的存量贷款，但很多借款人都在想方设法地压低利率，比如以更低的利率出售房屋来减轻债务，比如提前还贷，比如“商转公”，比如冒着风险，拿出更低利率的消费贷来抵债，甚至有媒体发出了这样的声音：“调整存量贷款利率，事不宜迟！”

房价“高岗”何时才能落下

从之前的“穷死也要买房”，到现在的“穷死也要抢着把房贷还上”，降低自己的杠杆率，减少自己的债务，已经成了年轻人买房的“新时尚”。

根据中央银行公布的一系列数据，上半年共发放了3.5万亿人民币的个人住房贷款，但是上半年居民中、长期居民贷款仅为1.46万亿人民币，为五年来最低水平。

以贷款购买住房的人数急剧减少；预支贷款的人数，一天比一天多。面对大量提前还款的人，银行要么下调现有的贷款利率，要么就是完全失去这些客户。

“支援与鼓舞”改“指导”，“脚步声”渐至

下调已有住房贷款利率的呼声如何

七月中，一组乐有家调查中心的调查结果表明，在目前可以刺激消费的因素下，有百分之二十八的被调查者表示，他们最想要的是下调现有的抵押贷款利率；其次，就是降低了首付，达到了百分之二十一。

7月14号，出现了重大的变化。

当天，邹澜在国新办的记者招待会上说：“按照市场化、法治化的原则，支持并鼓励商业银行与借款人之间进行协商，改变他们之间的协议，或者用新的贷款来代替原有的存量贷款。”

18天之后，中央银行又一次表明了自己的立场。

中国人民银行和国家外汇管理局在8月1日举行了关于2023年第二季度工作的会议。会议提出，要进一步落实“金融16条”，延续“保交楼面房”的政策，继续对房贷利率及首付款率进行调控，并指导各大银行对已有的房贷利率进行适当的调整，使其能够按照法律法规的要求，有序地调整。

8月4号，邹澜在中国人民银行，财政部，国家发展改革委，财政部，国家税务总局，国家发展改革委，财政部，财政部，国家税务总局三方共同举办了一次记者招待会，会上，他又一次对此次会议进行了回答，并表示，“今后，我们将继续发挥贷款市场报价利率改革的引导作用，引导银行按照规定，有序地对现有的个人住房贷款利率进行调整。”

值得一提的是，在近期的两次讲话中，对存量住房贷款利率的表述都从7月的“扶持、鼓励”变成了“指导”。

对于这一说法，一些业内人士说，这两句话的含义并不相同。对于前一种情况，银行可以根据自己的意愿进行选择。但是，这些银行并不愿意这样做，因为这种调整会触碰到它们的“奶酪”，使它们的利润率受到挤压。

至于第二种，则是另一种“指导”。换言之，就是银行要拿出自己的诚意，并在中央银行的“指导”下完成这项工作。特别是在目前普遍存在的“促销费”问题上，通过对已有住房贷款利率的进一步降低，可以有效地缓解居民的住房消费压力，提高他们的消费意愿与能力。

8月3号，郑州首次“吃螃蟹”，正式出台“稳楼市十五条”政策，“鼓励在郑商业银行按照规定，有序地调整已有的个人住房贷款利率。”

事实上，从7月份开始，中央和有关部门就不断发出针对房地产市场的政策调整的声音。

在7月24日举行的中央政治局会议上，指出要与我国房地产市场供需关系出现重大变化的新情况相适应，要及时对房地产政策进行调整，同时要因城施策，使用好政策工具箱，更好地满足居民的刚性和改善性住房需求，推动房地产市场稳定、健康地发展。

据新华社7月27日的报道，倪虹在一次企业座谈会上说，将继续支持刚需和改善性住房的需求，并将继续执行下调首套房的首付款和贷款利率、改善性住房换购税费减免、个人住房贷款“不需要再贷款”等政策。

接下来，就是北京，深圳，广州，上海这4个一线城市，在七月二十九日至七月三十一日期间，都有政府和建设部门表示，要更好地满足市民的刚需和改善性住房需求。

上海易居地产研究院副院长严跃进表示，对于目前国内楼市调控最为严格的一线城市来说，此次放宽楼市调控，无论是对于上海还是对于整个国家来说，都是一种正面影响。

一些分析人士估计，目前的住房贷款存量已经达到了38.8万亿元。这么大的阵仗，真要降价，还能做什么

根据业内的解释，根据央行的指导意见，目前主要采取了两种方式：

一种是“直接降价”，也就是由银行与借款者自行协商，对合同条款进行修改；一种是间接的降息，也就是以新的贷款换旧的，也就是银行向借款人发放利率较低的新的贷款，然后新的贷款可以用来取代借款人手中利率较高的旧的贷款，并且在贷款置换的原则上应该仅限于该行。

那么，目前青岛的住房贷款利率是否发生了改变

8月1号，工行，建行，兴业，中信行等多家银行称，目前还没有接到任何关于住房贷款利率调整的通知，住房贷款利率仍然是按照原来的合同利率进行的。

建行青岛李沧支行的一位个人贷款工作人员说：“我们已经看到了这条新闻，不过还没有得到任何政策的落实，我们向上面请示了一下，一切都要等总部的批复。”

青岛银行福州路分行个贷部门的一名职员说：“现在还没有这个打算，但一有新的情况，我们就会通知顾客，至少也会发个信息给他们。”

兴业青岛分行一位个人贷款经理对此表示，目前还没有收到有关通知，但他认为，四大国有银行应该先行出手，然后再由股份制银行跟进。

在这个国家，会不会有人打破僵局

就在两个星期前，兴业银行向拥有住房抵押贷款的客户发放了一年期息优惠券后，它向媒体表示，这一措施只是在广州分行下属几个分支机构进行了创新，还没有大规模地推出。

更早些时候，常州本地媒体曾报导，常州市已有多家银行达成协议，将对其存量贷款进行降息。但之后，这篇文章又将“银行已同意降低现有住房抵押贷款利率”的部分删除。关于常州市有没有银行答应降息，几个地方国有大行，股份行和城商行都表示：还没有得到官方的通知和文件。

其实，下调股票抵押贷款利率的政策并不是没有先例。回溯到2008年十月，中央银行针对房地产市场需求的下降，发布了一份关于商业个人住房贷款利率下限的通知，从原来的0.85倍，变成了0.7倍。以2008年的操作来看，一些银行在今年年初才在中央银行发布新政之后进行了调整，因此从出台到实施还需要一定的时间。

但是，调控存量住房贷款利率的“脚步声”真的在逼近。