学习笔记：账户业务办理的合规风险点与注意事项 | 法规2022年第37期

原创 小壹口 壹口合规 2022-11-08 00:00 发表于北京

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以下为个人学习笔记，理解不一定完整、准确，仅供参考。

证券经营机构不得违反规定雇佣第三方机构或个人办理开户业务，不得违反规定利用第三方网站办理网上开户业务，并在办理开户业务中遵守以下要求：

一、一般性要求

1.客户身份审查

在办理开户业务时，应对客户身份真实性进行审查，充分了解客户情况，通过身份证阅读器或公安部身份核查系统核验自然人投资者或机构投资者经办人的居民身份证，并通过中国结算机构信息核查系统对机构投资者的信息进行辅助核验。

对客户身份的真实性无法证实的，应拒绝为客户开立账户。

2.留存客户信息

在开户时，应登记客户身份基本信息，留存身份证明文件复印件或影印件。

发现客户身份存疑的，应要求客户补充提供身份证明文件。

3.委托他人代理开户的核查

在受理机构客户和自然人客户委托他人代理开户时，应要求代理人出具真实有效的身份证明文件及授权委托文件，并采取必要措施对代理人身份的真实性及有效性进行审核。

自然人客户委托他人代理开户的，应要求提供经公证的授权委托文件。

自然人投资者通过非现场方式开户的，应由本人亲自办理。

4.风险揭示与投资者教育

客户账户开立前，应向客户揭示相关业务规则和开户协议等内容，并将风险揭示书交由客户签署，按规定履行投资者教育职责。

客户委托他人代理开户的，应采取必要措施对客户本人和代理人进行投资者教育。

5.明确客户信息变更方式

在开户时应与客户明确约定客户名称、证件类型及证件号码等关键信息的变更方式，并在变更时重新核实客户身份真实性。

6.转销户的处理时限

客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应在申请被受理并完成账户交易结算后的两个交易日内办理完毕。

7.业务办理需复核、留痕

客户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销、建立及变更客户资金存管关系业务、客户证券账户转托管和撤销指定交易业务、以及其他与客户权益直接相关的业务应由一人操作、一人复核。业务办理过程应留痕。

限制客户资产转移业务、改变客户证券账户和资金账户对应关系业务、客户账户资产变动记录的差错确认、以及其他非常规性业务操作，应事先审批、事后复核，审批及复核均留痕。

8.私募基金的开户特殊要求

机构投资者属于私募基金管理人的，核查该机构应在中国基金业协会备案，核对该机构申报的私募基金管理人编码等信息是否正确。对尚未在中国基金业协会办理私募基金管理人登记手续的，应要求其办理相关登记手续后再申请开立证券账户。

9.金融产品的开户特殊要求

为金融产品开立账户的，应了解产品结构、持有人类别、期限及收益特征等情况，要求管理人提供产品结构、委托人、投资顾问等相关主体以及金融产品审批、备案等相关信息（公开募集的金融产品可以不提供委托人信息），并对管理人、委托人、投资顾问等相关主体的真实身份进行审查，核查诚信记录等信息。

资管产品在账户开立、产品成立、存续、终止等环节的管理，应按中登公司要求报送相关信息，督促并协助资管产品管理人办理账户开立、变更、注销等业务。发现有异常情况的须及时向中登公司报告。

二、见证开户要求

1.开户见证人资质

开户见证人员应为正式员工，且非营销人员，经培训合格后上岗。

以两名或以上工作人员面见客户的，其中至少一名为开户见证人员；以一名工作人员面见客户的，开户见证人员应以远程实时视频方式共同完成见证。

2.采集并留存资料

采集并留存能够真实反映其见证过程的影像资料和关键步骤的证明材料。

见证开户中，应采集自然人投资者或机构投资者经办人头部正面照，妥善保管投资者开户申请材料及证券账户非现场开户过程采集的影像（音）资料。

影像（音）资料应清晰可辨、真实有效。

三、网上开户要求

网上开户业务中，应使用数字证书作为投资者网上开户的身份认证工具。对数字证书记载的投资者信息与投资者开户申请表填报的投资者信息进行一致性比对，对开户资料进行审核。

投资者采用网上开户的，应采集自然人头部正面照、有效身份证明文件、能够真实反映开户过程的相关影（音）像资料。

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