银行土地经营权抵押贷款_经营权能抵押贷款

让农地入市有了“身份证”

长期以来，流转难等问题始终不能作为银行贷款抵押物，农村土地无法转化为资金来支持农业发展。为盘活农村土地资源，全面推进农村土地确权颁证，于2016年全面完成确权颁证工作，确权土地72.9万亩，颁证率达100%，彻底解决了农村承包土地面积不准、四至不清、空间位置不明、权益保障难等问题，在此基础上，使农地所有权、经营权“三权分置”政策实现证件化、确保农地经营权合法有效、权属明晰，为开展农地经营权抵押贷款工作奠定了基础。已发放《农村土地经营权证》241本，涉及土地流转面积5.6万亩。

农地经营权抵押贷款试点成效显著

为盘活农村土地资产，“继续下功夫改进农村金融服务，审慎开展农村土地承包经营权抵押贷款试点，支持农业适度规模经营和农业现代化。”自2008年10月开始，中国人民银行总行和中国银监会在中部6省及东北3省共９个省（区）选择部分县（市）作为试点，联手推进农村金融产品和服务方式创新工作。试点效果非常好。”沈阳农业大学经济管理学院教授兰庆高介绍，许多种粮大户由于缺少抵押物而无法获得金融机构融资，扩大生产受到极大限制。而土地经营权抵押贷款政策，不仅可以缓解种粮大户融资困境，也有助于促进土地流转和规模化经营。在国家政策推动下，对贷款资格确认、贷款流程、抵押价值评估、发放原则、偿还机制等方面做出规定，确保了农村土地承包经营权抵押贷款试点工作有序、有效开展。

解读《州人民政府关于在全州开展农村土地经营权抵押贷款助力乡村振兴的指导意见》

抵押物如何评估，配套出台了《恩施州农村土地经营权价值评估办法（试行）》，供银行机构贷款评估参考。评估对象包含贷款抵押物农村土地，及地上附着物和农业设施。评估主体为承贷银行；评估可采取承贷银行自行评估、承贷银行聘请第三方机构进行评估、双方协商评估等方式进行；评估费用由承贷银行负担。银行如何服务，贷款额度：

农村承包土地经营权抵押贷款试点的经验和启示

下一步工作建议一是完善土地经营权制度，规范土地经营权流转合同，明确流转期限和租金支付要求，二是完善价值评估制度，培养专业评估人才。三是完善风险防控体系，要探索建立农村个人征信制度，并将个人征信体系与抵押贷款工作紧密结合。建立健全风险防控体系，鼓励担保机构和保险机构等各利益相关方积极参与。要完善风险补偿基金制度，省市县三级财政按比例出资建立风险补偿基金，减轻基层财政负担，同时鼓励银行、保险机构、政府按比例共同出资设立风险补偿基金。四是完善抵押物处置机制，创新抵押权实现方式。优先采取“协议拍卖”方式处置抵押物，将经营权流转给最高应价人，用流转价款优先清偿抵押权人。其优势在于有利于促进土地经营权交易价值最大化，以其所得收益清偿债权，强制执行权得以满足后，

困难问题

2016年，武平县被列入全国第一批农村承包土地经营权抵押贷款试点县，各县（市、区）也探索开展了一些农村承包土地经营权抵押贷款业务，从运作情况看，仍存在不少困难和问题。土地经营权抵押及处置难度大。由于我市地处山区，人均耕地少，田块小分布散，涉及农户众多，难以形成统一意见，按相关政策规定耕地经营权抵押需承包方和发包方同意，要逐户取得承包户同意难度大、农村产权交易市场不活跃，导致土地经营权流转、处置困难，导致金融部门对土地经营权抵押贷款热情不高。土地流转不够规范，特别是在二次流转经营权时再去取得承包方同意，很容易引发其不理解、土地经营权抵押配套机制不健全。交易处置平台建设滞后，至今未能实现联网，法律咨询、权益评估、加上现有平台交易活跃度有限，难以满足银行机构处置抵押物需要；抵押登记未能实现电子化，抵押登记耗时长，由于土地规模经营面积小，设施农业和现代农业水平不高，导致土地经营权价值不高，国有大型银行、股份制商业银行风险偏好不同，需要附加抵押物。