银行土地经营权抵押贷款_经营权抵押贷款试点

土地确权证贷款手续和流程是怎样

贷款流程，贷款申请→贷款调查→贷款审查、审批→签订抵押借款合同→办理抵押登记手续→贷款发放→贷后检查→贷款归还。贷款手续，设施农业、行为规范；合法取得土地经营权，并依法取得农村土地承包经营权证或农村土地承包流转经营权证等证件；依法经营，

千阳县经营权抵押贷款的探索

建立了农村土地确权登记颁证平台。千阳县新建了农村土地流转交易登记服务大厅，集中提供土地流转交易、抵押登记、价值评估、流转处置和法律服务，并收集发布农村产权流转信息。初步形成了多级联网、查看是否有土地承包经营权，是否存在其他纠纷，能否作为抵押，建立了风险担保机制。结合金融精准扶贫，千阳县政府提供800万元建立了金融精准扶贫担保基金，为土地承包经营权抵押贷款提供担保，一定程度上缓释了贷款发放风险。千阳县农地抵押分别按川地800元、塬地500元、山地300元进行估价，按承包经营剩余年限计算抵押物总价值，2016年7月份，千阳县举行了试点贷款发放仪式，为高崖镇11户种植大户发放贷款83万元，试点贷款余额达到363万元。

浅析开展农村承包土地经营权抵押贷款业务的成效及建议

二是简化操作流程。在对贷款申请人和抵押物进行调查后，借贷双方协商确认抵押物价值，简化了抵押物价值评估程序，有效缩短了放贷时间。三是强化风险控制。明确提出农村产权抵押贷款优先在办理了农村土地承包经营权证”、建立了县乡联网、资源共享、管理统一、深化创新成果，延伸服务外延。该行积极与山东亿盛、瑞德等4家担保公司对接，拓宽担保合作范围，提高贷款审核发放效率。创新推出了富民发展贷”，通过土地承包经营权抵押、林权抵押等多种方式，合理制定放款计划，为客户量裁衣。促进了当地畜牧业发展。但因《担保法》、《物权法》、流转土地抵押贷款受制约。农村土地流转成为普遍现象，流转形式主要有转包、股份合作及其他形式，流转主体主要有农业龙头企业、农民专业合作组织和农民专业大户等。由于农村土地承包经营权归农户所有，部分土地流转多合同内容普遍简单、要素不全，约定条款不明确，纠纷隐患较多。制约农村承包土地经营权抵押贷款业务开展。

原因分析

2016年，中央从农村实际出发，明确了农村承包土地所有权、但整体上，目前我国土地流转市场仍处于初级阶段，相对比较封闭，土地资源市场化配置程度不高。其发展不可能一蹴而就，在当前农村金融市场条件下，存在一些薄弱环节，影响贷款供需双方有效衔接。农地抵押贷款从一开始起，受信息不对称等因素影响，存在“市场失灵”现象。金融机构在贷款过程中，难以有效、进而导致违约率大大上升；为规避风险，加上抵押物处置等后续风险处置机制尚不健全，对银行来说，交易成本较高，对土地经营权抵押贷款意愿不强烈。农地经营权抵押贷款是新生事物，各市场主体对其认知度还不够成熟，调动各方参与积极性。而试点一年来，但政府引导作用仍未充分发挥，相关配套机制不够健全。确权颁证速度较慢。部分试点县市由于重视度不够、安排部署晚，再加上档案整理户数多、技术单位不尽力等实际困难，导致农地颁证率仍较低，风险担保和补偿机制不健全。

农地经营权抵押贷款试点成效显著

为盘活农村土地资产，“继续下功夫改进农村金融服务，审慎开展农村土地承包经营权抵押贷款试点，支持农业适度规模经营和农业现代化。”自2008年10月开始，中国人民银行总行和中国银监会在中部6省及东北3省共９个省（区）选择部分县（市）作为试点，联手推进农村金融产品和服务方式创新工作。试点效果非常好。”沈阳农业大学经济管理学院教授兰庆高介绍，许多种粮大户由于缺少抵押物而无法获得金融机构融资，扩大生产受到极大限制。而土地经营权抵押贷款政策，不仅可以缓解种粮大户融资困境，也有助于促进土地流转和规模化经营。在国家政策推动下，对贷款资格确认、贷款流程、抵押价值评估、发放原则、偿还机制等方面做出规定，确保了农村土地承包经营权抵押贷款试点工作有序、有效开展。