经营贷款风险_经营性物业贷款风险

农村承包土地经营权抵押贷款存在哪些问题

一是土地承包经营权抵押贷款缺乏法律和政策支持。虽然《农村土地承包法》允许土地承包经营权通过转包、转让等方式进行流转，但对于其抵押问题，《担保法》规定：二是土地经营权价值评估机制不完善。开远市虽成立了农村土地流转评估中心，土地价值难以准确界定。三是农业经营风险较高，容易导致贷款出现风险。由于农业是弱质产业，具有高风险特征，容易受资源条件、自然环境、市场因素等不利因素影响。由于现阶段农业保险业务尚未全面展开，目前尚未形成农村风险补偿机制，缺乏农业产业风险准备金、救灾补助等政策扶持，四是土地承包经营权价值变现困难。开远市虽然成立了市、乡两级土地流转服务平台，但农村土地承包经营权确权、颁证等工作尚未完成，土地承包经营权不明晰，一旦发生土地纠纷，很难处置。对于金融机构而言，一旦经营户出现贷款违约时，土地经营权难以变现，

经营性物业抵押贷款的风险：

一是把握市场风险。经营性物业抵押贷款期限较长，贷款期内不确定和不可预见因素较多，经济发展周期和房地产市场周期变动、都可能导致抵押不足，项目出租率和租金水平降低，从而影响贷款安全。因此要真实客观地评估抵押物市场价值，严格贷款用途，杜绝借款人降低注册资本、抽减股本、二是把握客户和项目风险。贷款对象须是信用等级和开发资质较高，财务状况良好，商业地产开发业绩优良或物业经营管理经验丰富，招商引资能力和市场培育、经营性物业原则上是位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段，并投入运营一段时间，出租率较高，三是把握利率风险。四是把握贷后管理风险。经营行要及时掌握项目租售情况，准确估算项目经营性现金流量，认真做好项目资金监管，确保按期偿还贷款本息，有效控制和化解贷款风险。

浅析经营性物业抵押贷款的风险及对策建议

风险分析，从上述案例可以看出经营性物业抵押贷款在实际操作中存在以下潜在风险。信用风险，经营性物业抵押贷款主要用于购置、大修经营性物业，这种贷款品种不仅可以用于日常经营，还可以置换贷款和股东借款。实际工作中，贷后管理往往走过场，特别是对于贷款资金真实用途监控不到位，导致资金被挪用。信用风险凸显。市场风险，经营性物业抵押贷款期限较长，一般5至10年，贷款期内不确定和不可预见因素较多。可能导致抵押不足以及项目出租率和租金水平，第一还款来源和第二还款来源存在不确定性，法律风险，虽然银行开立了租金收入监管专户，承租人书面承诺将租金汇入监管专户，出租人也授权银行贷款未还时主动扣收租金还款，若借款期限在租赁到期日之前，一旦借款人不能按期归还，银行也难以及时处理抵押物。制度盲点，对于经营性物业抵押贷款，《流动资金贷款管理暂行办法》和《固定资产贷款管理暂行办法》也没有明确覆盖该项业务。银行开展该项业务时，大多依据其内部管理制度，资金支付时多数打擦边球，不严格按贷款新规管理。

当前农户小额贷款业务面临的主要风险

农户信用风险，社会诚信观念淡漠，在实际工作中发现，农户贷款操作风险，农户小额贷款具有客户散、操作规范性要求较高，但在实际工作中，基层单位客户经理工作量较大，在对农户小额贷款前期考察一般都只得按传统方式办理，人为提高授信额度；三是贷款挪用风险，首次发放时对贷款用途还有所考察，多次发放后业务大多由临柜人员直接办理，这就造成实际上有些农户贷款后将资金转借他人，造成贷款到期不能按时归还，从而形成贷款风险。农户生产经营风险，农副业基本上靠天吃饭，农产品销售受阻，偿债能力下降，国家自然灾害补贴也极其有限。工作量巨大。贷款风险管理部门人员少，素质良莠不齐，贷款管理主要依赖于基层客户经理和网点，管理能力不足，风险控制存在隐患。另一方面，由于业务发展较快，基层客户经理受时间、使贷后检查过程流于形式，

浅析开展农村承包土地经营权抵押贷款业务的成效及建议

制约农村承包土地经营权抵押贷款业务开展。农村土地经营权抵押价值难以确定。基层普遍缺少专业土地经营权价值评估机构和专业资质评估人员，金融支持土地流转风险补偿机制尚未建立。具有高风险特征，现阶段农业保险业务尚未全面展开，且缺乏农业产业风险准备金、救灾补助、贷款贴息等政策扶持，金融机构债权难以得到保护。配套政策不健全。对土地经营权变更缺乏明确规定，

农村信用社如何管理农村信用社贷款农村信用社贷款介绍！

农村信用社开办农村信用社贷款，会坚持哪些贷款原则所谓贷款原则，是指信用社对农户、用途和方式，农村信用社贷款为什么要坚持“三性”原则农村信用社日益成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、白求平衡、追求信用社自身经济效益，为信用社增强自我发展能力；而自主经营、自负盈亏、流动性和安全性。风险性越小，安全性越好；相反，安全性则越差。