农村商业银行无抵押贷款_农村承包土地经营权抵押贷款

农村商业银行如何服务好中小企业

业务范围集中，缺乏创新能力，自农村商业银行成立之初，其主要经营活动集中于所在城市。近几年来，农村商业银行风险得不到分散。银行在一个地方开展业务，产业和项目上，客户集中度偏高，鸡蛋放在一个篮子风险太大。而一旦要跨区域经营，往往就会与当地农商行断了业务。农村商业银行业务创新能力有待提高。与同业相比，产品层次、产品性质、产品差别化都没有竞争优势，中间业务投入大，商业性质和服务对象不匹配，农村信用社成立之初，就是以服务“三农”、中小企业为宗旨。后来改制为农村商业银行后，虽然服务宗旨不变，主要以盈利为主。将农村商业银行定义为商业性金融机构，但是却又希望农商行为“三农”、中小企业发展服务，而农商行想要兼顾支持“三农”、成了农商银行一大难题。分散化为主要需求，但农民却缺乏担保抵押物，在农村大多数农民以农业生产收入为主，这也受自然及市场影响很大，极其不稳定，这些使得农商行经营成本高、金融支持也相对不足。中小企业大多不成规模，国家政府在制定优惠政策时往往只考虑大型企业。

解读《州人民政府关于在全州开展农村土地经营权抵押贷款助力乡村振兴的指导意见》

抵押物如何评估，配套出台了《恩施州农村土地经营权价值评估办法（试行）》，供银行机构贷款评估参考。评估对象包含贷款抵押物农村土地，及地上附着物和农业设施。评估主体为承贷银行；评估可采取承贷银行自行评估、承贷银行聘请第三方机构进行评估、双方协商评估等方式进行；评估费用由承贷银行负担。银行如何服务，贷款额度：

我市推广农村承包土地经营权抵押贷款的意见出炉

建立健全农村产权抵押登记制度。加快不动产统一登记步伐，规范抵押登记流程，规避抵押风险，优化抵押登记流程，提高抵押登记效率。强化产权抵押登记信息管理，实现农村产权信息共享。建立健全风险防控机制。统筹利用乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿基金等财政涉农资金，尽快建立与省农担公司合作，积极发展地方政策性融资担保公司，为农业主体贷款提供增信。加大农业保险支持力度，进一步扩大政策性农业保险范围，引导保险公司提高价格指数保险等特色农业保险覆盖面，积极发挥贷款保证保险风险分担作用。结合实际采取抵押物预处置、第三方托底回购、多方合作共同处置、农地收储公司处置等模式，畅通抵押物处置渠道，依法保障合法金融债权安全。健全农村产权抵押融资产品创新对接体系。各县（区）要组织辖区金融机构在防范风险、积极开办农村承包土地经营权抵押贷款业务。搭建政银企信息共享和融资对接平台，确定农业主管部门牵头，收集整理辖区农业主体贷款需求，定期向金融机构发布融资需求名录。

浅析开展农村承包土地经营权抵押贷款业务的成效及建议

二是简化操作流程。在对贷款申请人和抵押物进行调查后，借贷双方协商确认抵押物价值，简化了抵押物价值评估程序，有效缩短了放贷时间。三是强化风险控制。明确提出农村产权抵押贷款优先在办理了农村土地承包经营权证”、建立了县乡联网、资源共享、管理统一、深化创新成果，延伸服务外延。该行积极与山东亿盛、瑞德等4家担保公司对接，拓宽担保合作范围，提高贷款审核发放效率。创新推出了富民发展贷”，通过土地承包经营权抵押、林权抵押等多种方式，合理制定放款计划，为客户量裁衣。促进了当地畜牧业发展。但因《担保法》、《物权法》、流转土地抵押贷款受制约。农村土地流转成为普遍现象，流转形式主要有转包、股份合作及其他形式，流转主体主要有农业龙头企业、农民专业合作组织和农民专业大户等。由于农村土地承包经营权归农户所有，部分土地流转多合同内容普遍简单、要素不全，约定条款不明确，纠纷隐患较多。制约农村承包土地经营权抵押贷款业务开展。