日期:2024-01-14
来源:玫瑰财经网
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本周五收盘,A股大跌0.85%,但同花顺软件上的银行板块却逆势大涨1.56%,让人眼前一亮。
据券商中国,2023年涨幅前5的分别是中国银行(上涨36.27%)、农业银行(上涨35.43%)、交通银行(31.44%)、渝农商行(25.21%)和建设银行(24.21%)
其中,农业银行股价创历史新高。
为什么银行股那么猛主要是三个原因:
一、商业银行利空正在慢慢出尽
2023年银行股有一波大幅调整,与银行大面积让利有关。主要是两个,一个存量房贷利率打折,二是商业银行参与地方债务化解。
根据央行透露的信息,目前降低存量房贷利率工作已基本完成,超过22万亿元存量房贷利率下调,惠及超5000万户1.5亿人,每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元,户均每年减少3200元。
也就是说借款人省下的钱就是商业银行让利的钱,影响是商业银行净息差在缩小。截至2023年三季度末,国内商业银行的净息差已经降至1.73%,创历史新低。越来越多的银行吃不消了。2023年已有2649个银行网点“关门大吉”。
现在存量房贷利率打折已经基本结束,商业银行参与地方债务化解影响也比较可控,商业银行未来两年可见的较大利空基本没有了。
二、商业银行的利好正慢慢累积
截至2023年9月末,银行一般贷款利率下降0.06%,房贷利率下降0.24%,反观2023年银行存款利率经历两轮下调,加上最近一波一共就是3轮。每一次下调在10-25个基点左右,整体上存款利率下调的幅度大于贷款利率,理论上说,银行收入虽然降了,但成本降得更多。
最近,央行主管媒体金融时报传递了存款利率或将继续下调的重要信号。金融时报提到:
尽管已经是年内第三次调整存款挂牌利率,但受访的业内专家普遍认为,商业银行本轮存款利率下调周期仍将持续。
受访业内专家普遍认为,在存款利率下行后,贷款利率下行的可能性进一步提升。与此同时,连续承压的商业银行净息差也有望企稳。
也就是说2024年存款利率会继续下降,而且存款利率下降的幅度很可能大于贷款利率,这样才能让商业银行净息差企稳。
三、商业银行有估值优势
A股上市银行的市净率基本都低于1倍,也就意味着我在二级市场上买入一家银行股全部股票,然后按照净资产折算成现金仍然是赚钱的。
商业银行破净不代表不优质,2023年前三季度,6家国有大行均实现盈利,归母净利润合计达到1.05万亿元。
四、资产配置荒下相对好的选择
现在的市场环境普通老百姓确实很难找到性价比高的理财资产,股市一直在调整,房价一直在跌,银行存款收益太低,而且利率一直在降。钱确实没有比较好的理财去处。
银行股股价常年来相对比较稳,在稳的前提下股息率非常高。截至2023年12月末,银行板块股息率为5.97%,远高于其它理财收益率,试想一下,钱存银行拿这么点利息,还不如买银行股更可能看到收益。
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