数字人民币生态圈的再拓展

数字人民币试点如火如荼，更多牌照方也参与其中。12月14日，北京商报今日记者注意到，支付宝近日作为第一支付平台加入数字人民币受理网络，淘宝、天猫超市等部分“阿里系”app支持数字人民币直接支付，不仅拓展了数字人民币的应用场景，也为用户带来了更便捷的支付方式。

不仅如此，兴业消费金融最近还发放了第一笔数字人民币贷款。试点地区数字人民币线下推广也在稳步推进，让更多用户了解和熟悉数字人民币。在分析人士看来，更多类型和数量的牌照方将积极拥抱和加入数字人民币生态系统，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。

支付宝加入数字货币受理网络

进入12月后，数字人民币试点出现了不少新动向。12月12日，蚂蚁集团首席合规官陈力在首届全球数字贸易博览会之江数字贸易论坛上透露，支付宝已加入数字人民币受理网络，成为首家支持数字人民币钱包快捷支付功能的支付平台。支付宝将逐步向淘宝用户开放数字人民币支付功能，并与合作伙伴一起继续拓展数字人民币消费场景。

针对支付宝的动向，12月14日，北京商报今日记者通过“我的”-“钱包快捷支付”页面发现，最新版本的数字人民币App已接入89家商户平台。在“支付平台”一栏下，显示目前可用的支付平台仅支持支付宝。

进一步点击支付宝图标后，页面提示可以使用数字人民币钱包通过支付宝App支付，已在淘宝、天猫超市、饿了么、盒马(仅在上海、杭州、成都、长沙等试点地区)等场景支持。更多消费场景陆续开放，可以去支付宝-我的-数字人民币-添加/管理其他钱包-商户查询。

根据上图页面提示，北京商报今日记者完成开通工作，选择推送到支付宝。从提示的内容来看，用户还可以设置单笔支付和日累计支付的限额，上限分别为5000元和10000元。随后，在最新版本的淘宝App中选择实物商品后，可以在支付页面看到“数字人民币钱包”支付选项。

谈及加入数字人民币受理网络的主要原因，12月14日，蚂蚁集团回复北京商报今日记者称，蚂蚁集团旗下支付宝与合作伙伴持续拓展数字人民币消费场景，加入数字人民币受理网络，支持数字人民币钱包作为第一支付平台的快捷支付功能。在服务于目前运营数字人民币钱包的银行机构(如网商银行)的同时，也服务于拓展数字人民币的使用场景(如淘宝新App)。

同时，蚂蚁集团指出，从12月12日开始，淘宝用户将分批开放接入数字人民币支付功能。用户可以在网上购物中使用数字人民币。此外，还可以在支付宝服务平台和场景中使用数字人民币消费，如淘宝、上海公交、饿了么、友宝、天猫超市、盒马、喜马拉雅等。

易观金融行业高级顾问苏表示，主要针对小零售的数字人民币，与同样针对小消费客户的第三方支付有着天然的兼容性。一方面为数字人民币提供了更多的使用场景，另一方面也意味着支付“互联互通”的进程持续加速，也能为金融消费者带来更好、更多元化的选择。

零一研究院院长余百成解释说，目前的数字人民币采取集中管理、双层运营的方式，其中牵头提供数字人民币兑换流通服务的指定运营机构在数字人民币试点中起着非常重要的作用。支付宝拥有庞大的场景生态和用户，加入数字人民币受理网络将是数字人民币试点扩容的关键进展。

消费金融机构纷纷入市。

除了支付机构，消费金融和数字人民币的探索也在有序推进。12月14日，兴业消费金融发布公告称，公司于12月12日推出数字人民币消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省首家实现贷款发放、本息扣款、客户还款全流程应用数字人民币的消费金融公司。

北京商报今日记者了解到，兴业消费金融通过数字人民币发放消费贷款的举措与其母公司兴业银行密切相关。2022年7月，兴业银行成为数字人民币第10家运营商。借此契机，兴业消费金融充分利用数字人民币合法赔付、秒到秒、无手续费等特点，积极构建“信用-支付-消费”闭环体系，为用户提供更加多元化的贷款资金结算服务。在贷款申请过程中，客户可以根据自己的实际需求选择是否绑定数字钱包。

2022年以来，数字人民币在金融应用场景上实现了“多点开花”。在消费金融与数字人民币的碰撞中，通过母行发放贷款成为消费金融的主要选择。2022年7月，中邮消费金融还携手中国邮政储蓄银行广州分行，在广州实现数字人民币消费贷款场景化，拓展了全流程线上数字人民币贷款的创新实践。

12月14日，北京商报今日记者也就使用数字人民币向公司发放贷款的突出影响采访了兴业消费金融，但截至发稿，未收到对方回复。不过，兴业消费金融也公开表示，此举有助于推动绿色消费金融行动，助力消费金融的可持续发展。

无论是支付机构还是消费金融机构，苏看到持牌机构拥抱数字人民币是大势所趋，使用数字人民币的动力更显著，好处也多。苏解释：第一，数字钱包的便利性帮助其更方便、更低成本地触达客户；二是有望节省原本通过第三方产生的渠道费用；第三，可以保证信贷资金的闭环流转和使用真实可信。

于百成指出，数字人民币是人民币的数字化形式，是数字经济不断发展的客观需求。支付和消费金融是数字人民币常见的使用场景。

场景和规模会继续加速。

2020年10月，数字人民币试点在深圳启动，至今两年多。期间，数字人民币试点范围不断扩大，场景快速拓展，在批发零售、餐饮旅游、政府支付等民生相关领域形成了可复制、可推广的应用模式。

对于用户来说，试点地区发放的一系列“雨红包”和优惠券，也让更多用户了解和体验到了数字人民币。例如，从12月15日开始，按照“政府引导、资金助力、平台运作”的原则，厦航FTC、中国银行、JD.COM集团即将发行第三期“数字FTC，E企抢购”数字人民币券。

谈及数字人民币的重要性，北京大学国家发展研究院副教授黄卓认为，央行数字货币是中国货币体系应对即将到来的数字经济时代非常有意义的金融创新。金融是国家重要的核心竞争力。中央银行数字货币将升级中国的金融支付基础设施，帮助金融系统更好地服务于实体经济，降低小微企业的支付成本。

在苏看来，未来，预计会有更多类型和数量的金融机构积极拥抱和加入数字人民币生态圈，共同为数字人民币试点的顺利开展保驾护航。余百成也认为，后续数字人民币试点场景和规模将继续加快和扩大。

此外，对于数字人民币相关场景建设中的后续规划，蚂蚁集团指出，支付宝服务地方政府发放数字人民币券，消费者可在支付宝App中搜索“数字人民币红包”参与。随着数字人民币试点的深入，蚂蚁集团将与合作伙伴一起，加大力度拓展消费场景。这是蚂蚁集团未来参与数字人民币试点的重点方向之一。

工业消费金融相关负责人也表示，未来公司将继续延伸服务触角，探索创新更多应用场景，推动数字化转型，赋能高质量发展进程，助力提升消费信贷的可获得性和便捷性，更好地服务实体经济和人民生活。

北京商报记者廖萌